金融风控是做什么的 :金融风控怎么做？我们想做个金融风控分析，不知道从哪下手？

抖音真文案网 2022年07月15日 23:18 68 admin

本人在金融行业从业十几年，在国外投资银行工作过，在国内的金融机构也合作过，对于这个问题呢，我可以谈谈我的体会。首先说金融风控这个范畴太大了，你讲的是哪方面呢？

从我的知识角度来讲的话，金融风控起码有两个大的方面能讲讲，一是银行放贷款时考虑的风控，二是投资和流通领域的金融风控。

银行贷款的风控呢，主要是指把银行的钱要放给能还的了钱的人身上，要避免产生逾期，甚至彻底坏账的这种可能性。为了识别这种潜在的风险呢，有很多的手段，比如要求出具你的确切的借款人信息，还有固定资产如房子啊，还有个人的收入，还有这个借款人以往的信用历史等等。用这些数据呢来可以借卡人打一个分，如果分数高的呢，就允许他借款，分数低的呢，就拒绝他，这就是一个基本的风控结构。当然，向银行借款的大头是企业，那么衡量企业到底能不能借钱呢？那么主要是看着这个企业的过往的流水，固定资产，历史的订单，历史的借款的情况。最后呢，也会形成一个这个大致的一个得分体系来决定要不要给企业来借款。说白了，银行是否给个人或者企业借款呢？他们的风控，其实就是做一个打分卡。为了构造这个打分卡，里面所有的项目，有的可能有几百项之多，这个都是需要从小的分数和因子一项项算出来然后累积起来的，这个呢就是银行里的风控。当然了，银行风控还包括了很多种类的，比如说还有流动性风险管理等等，都属于风控。

那么再说一说投融资领域还有流通体系的金融的风险。前几年，中燃油新加坡公司破产，总经理都坐牢了，这是为什么？因为他们本来要买一个套期保值的产品呢，是为了保证油价上涨不会对公司存有的燃油价值产生损失。但是他们把本来应该目标是保值的，但是心眼儿灵活，想着如果多买点燃油的空单，这样子呢就能赚钱了。结果呢，油价的大幅上涨，直接把他们的这个套期保值的期货单给打爆了。中燃油一下子损失几亿美元。这个例子就是一个本来想使用金融工具来规避市场风险，结果呢？自己是因为不合法的操作，反而扩大了风险。这里风险也是金融风险，那么到了投资领域呢？那么目标就是说我们要把钱投到能够赚钱的项目上，如果你投资的这个资产呢？是潜在比较大的可能性，要亏钱的那么好，这种也是金融风险。那么这种金融风险的要做的事情就跟我们银行的这个金融风控的是两码事了，这个的风控，是要求你评估不同种类的资产，它们的预期的收益率以及实现这些收益率的标准差，然后要做很多数学模型去，估计多大的概率赚钱多大概率亏钱，然后呢？把资产配置组合成一起成为一个相对稳健的，能够获利的这么一个产品包。这也是一种风控的模式，当然了，如果最简单来讲，就是评估买这个资产有多大的风险，亏钱啊，这就是也是金融风控了。

总的来说，金融风控呢，这是一个非常大的一个领域，那么很多公司呢，其实确实是找外面的，这个机构来合作，比如毕马威kpmg跟他们合作，他们会帮你出风控的解决方案，有做银行信贷的，有做投资领域的，这都是可以的。但是呢，你如果是在金融公司里面工作的话，你肯定要懂这方面知识，这样你才能跟外面一起合作，当然你自己如果风控经验非常强的话，那在市场上也会非常受欢迎，对你的职业发展很有好处。

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