金融产品有哪些(银行金融产品有哪些)

抖音真文案网 2022年07月24日 11:00 123 admin

在泛资管时代，互联网、、不断渗入到，、信托、券商理财、、、银行理财和平台等纷纷崛起，各占一方，形成目前的金融市场形态。据统计，截止2016年8月29日，包括银行理财、保险理财在内的全市场金融产品数高达54.1万，全市场金融规模达74.93万亿元。

一、公募基金

1 市场行情篇

根据中国基金协会的最新数据显示，截止到2016年8月26日，共有107家公募基金管理人旗下公募基金合计资产规模为8.36万亿元，同比7月底增加3297亿元，增幅达到4.15%。而公募基金份额规模为7.94万亿份，比7月底增加了3216.13亿份，增幅为4.22%。其中尤其以固收行情甚好，近5年间全市场固定收益产品规模增长4.8万亿元，始终占据主导地位。

2 发展历程篇

我国公募基金自诞生以来，经历了野蛮生长、有效监管、经济红利和政策调整等一系列的曲折发展历程。1999年，我国第一批老基金成立，进入初创时期，1997年，国务院颁布《证券投资基金管理暂行办法》，公募基金进入规范化阶段；2001年9月，我国第一只开放基金发售，2005年到2007年稳步发展，2007年证券市场行情高涨，公募基金规模呈现井喷式增长，此后迷死徘徊，缓慢发展，但对基金的认同大大增强。到2014年、2015年间，股市再度高涨，基金发展势头旺盛，后进入2016年来，增速放缓，处于平和发展的状态。从我国的公募基金发展历程来看，最好的发展年份主要在于2007年、2014年、2015年这几个年份。最而近3年，伴随各路金融产品的相互厮杀，公募基金危机四伏，情况较为复杂。尽管2015年保持了高爆发的发展势头，但目前的迹象表明，公募基金的发展仍然还有很多的路要走。

3 政策回顾篇

4 小Z点评篇

虽然经过近几年的发展，公募基金产品数量和规模都呈现持续上升的状态，尤其是受到的行情影响较大，透过高增长迹象的背后，可以看到背后面临巨大的压力。尽管在国家相关政策的推动下，公募基金产品创新不断，仍然有着许多的短板，容易受到市场动荡的影响。总之，公募基金应该紧跟市场的结构，灵活运用各种策略组合，来做出积极的调整。

二、信托

1 市场行情篇

据中国协会统计，截至2016年二季度，资管规模达到17.29万亿元，同比增长8.95%，自2010年以来信托资产同比增速首次跌破两位数增长。同时，信托行业风险项目有605个，规模达到1381.23亿元，风险项目规模同比增长超过三成。截止到2016年8月份，全国68家信托公司管理的信托资产规模为21.58万亿元，较2014年挺起增长7.98万亿元。信托已经跨入“20万亿时代”。

2 发展历程篇

我国信托业始于开放后的1979年，1979年10月，中国银行成立信托咨询部，同期，中国国际信托投资公司在北京成立，揭开了信托业发展的序幕。此后，信托虽然没有明确的法律定位，也没有成为信托公司的主业，但信托对我国经济发展的重要作用却不容忽视。尤其是进入到21世纪之后，信托环境有所改善，信托品种不断创建，信托机构持续增加，例如最高峰时，我国信托机构有1000余家，仅2008年一年的新增信托资产规模就达2799亿元。30多年来，我国经过多次整顿，平均5年几乎要经历1次大调整，频率之高为其他金融行业所少有。2015年，信托经历了资本市场大幅波动、资产端和资金端供求的快速切换、增长动力不足、行业发展越发迷茫的一年，而2016年是2007年信托公司重新登记以来的第10个年头。十年磨一剑，我国信托将在“十三五”规划期间必将迎来新的机遇和挑战。

3 政策回顾篇

从最近3年的政策回顾来看，监管部门不断加强信托业法律法规建设，出台了各种有利政策。尽管一波三折，经过多次调整和整顿，但目前来看，政策利好因素增多，行业景气度较高，将推动信托业发展实现新的高度。

4 小Z点评篇

三十多年来，我国信托业经历了曲折的发展。信托的发展总体上和宏观经济周期相符，尽管经过多次整顿，受到了抑制。但随着内外部环境的不断优化，信托公司治理能力的提升，我们有理由相信，将会引来一片光明，同时信托产品也具有很大的挖掘空间。

三、券商理财

1 市场行情篇

根据最新数据显示，截至2016年8月26日，资产管理业务总规模达16.73万亿元，较2015年底增加2.84万亿元；产品数量达19807只，较2015年底增加1479只。今年由于资金面的持续从紧和股票市场的不景气，令到许多都表现不佳，券商集合理财也不例外。截至目前，券商集合理财2030只偏股型理财产品中，约52%的产品实现了正收益，领先大盘及公募基金。不过，换而言之，有近48%的产品出现了亏损，未能保住本金，数据显示，其中有195只集合理财产品的亏损幅度超过了20%。

2 发展历程篇

我国券商集合理财产品始于1993年，当时主要开展代课理财业务，对象是个人投资者，且业务规模较小。1996年到1997年，开始设置专门的部门展开资产管理业务。进入到21世纪，券商资管业务进入无需发展状态，规模迅速扩大，直到2004年，开始大力整治，并获得规范化发展。2005年，“光大阳光集合资产管理计划”获批准，标志着券商理财产品的开始。随后，全国各主要券商开展了集合资产管理业务，我国的券商理财产品进入爆发式发展。近2年，我国券商理财产品集合理财发行速度增快，产品数量明显增加，行业规模不断扩大，资管规模也获得了持续的大幅度扩张。

3 政策回顾篇

4 小Z点评篇

随着社会对财富增值的需求不断增加，资管业务在券商的发展蓝图里正在一步步地扩张，券商集合理财产品普遍受到欢迎。当然，由于金融市场的复杂性，券商理财产品容易受到市场的影响，表现强烈。当前经济环境下，需要以谨慎、乐观的态度去面对各种挑战。

四、阳光私募

1 市场行情篇

截止到2016年8月26日，已备案25369只，其中证券类私募基金15182只，私募基金实缴规模4.15万亿元，其中证券类私募基金实缴1.7289万亿元。已登记私募基金管理人25005家，其中证券类私募管理人10965家，私募基金从业人员达37.94万人。而2016年上半年，证券类私募行业平均收益38.01%，远远超越沪深300同期的收益率。

2 发展历程篇

阳光私募是伴随着我国基金市场发展的需要而诞生的。2004年2月，深国投退出了“赤子之心”的证券投资集合资金信托计划，进入了基金管理领域，私募基金破茧而出。后来，私募基金数量和规模逐步扩大，到2007年，阳光私募数量扩大到11只，一些公募基金经理也开始陆续投入私募。2008年到2013年，是我国阳光私募平稳快速发展的时期，不仅获得一系列的认可，而且持续创新，社会影响力逐步扩大。目前，阳光私募已经真正由灰色地带走向“阳光”，并在金融市场发挥着越来越大的作用。

金融产品有哪些(银行金融产品有哪些)

3 政策回顾篇

4 小Z点评篇

虽然我国私募基金市场的发展带有许多的自发性和地下性，但却并没有乱成一团糟，而是井然有序的发展，稳步前进，迄今为止仍然没有发生过大的纠纷问题。伴随着的市场化发展，的许多优点被挖掘出来，不仅对公募基金更对整个金融市场都有很好的参考价值。

五、

1 市场行情篇

根据保监会发布的数据显示，2016年保险业总资产已超过12万亿，全国保费收入达2.73万亿元，同比增长20%，行业发展速度创近7年来新高。“十二五”期间，我国保险市场规模全球排名由第六位跃居至第三位。截止到2016年8月26日，互联网保险整体保费规模达到了2234亿元，同比增长160.1%，开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2016年上半年互联网保费增长率为160.1%，渗透率也从13年的1.7%到14年的4.2%到15年的9.2%。

2 发展历程篇

是一个传统行业，也是一个新兴行业。我国保险行业的发展有着浓厚的历史渊源。起源于国外保险公司在华的设立，开端于中国历史大变革中，成长于开放的机遇，发展于21世纪的市场经济和全球经济。2004年，我国中国保险业总资产已突破1万亿元,2007年，登陆，随后从2008年到2013年，我国保险行业迅猛发展，保险规模逐步扩大，保费收入逐年增多，保险公司走向国际化道路，保险产品不断创新，经历了一个快速发展的阶段。自2014年以来，保险行业开始和互联网深度融合，不断适应当前发展的需要，极大促进了我国经济的发展。目前，保险行业保持良好态势，“保险+互联网”的发展模式已成一大发展趋势。

3 政策回顾篇

4 小Z点评篇

目前，关于保险的意识普遍不足，很多人对保险持有偏见。事实上，是一个伟大的行业，保险产品是21世纪最伟大的发明之一。保险能够有助于规避风险，尽可能减少损失。就目前的发展现状来看，我国保险仍然有着很大的发展空间，当前需要大力支持，增强对保险的认识

六、银行理财

1 市场行情篇

截至2016年8月末，全国400多家银行业金融机构共存续理财产品50918款，理财资金账面余额达13.97万亿元，已接近14万亿元。2013年银行理财产品的加权平均收益率为4.13%，仅去年一年，给国内居民创造的财产性收入超过4500亿元。其中，2006年8月，银行理财产品市场共发售产品678款，平均期望收益率为1.93%；其中人民币产品的平均名义年收益率为3.27%，高出总体平均水平26个BP，并且高于基准利率水平。

2 发展历程篇

我国银行理财产品是伴随着银行业务的发展需要而诞生的。2004年，广大银行发行首支人民币理财产品，拉开了我国发展银行理财业务的序幕。随后，、广发银行、建设银行、民生银行等纷纷跟进，整个银行业经历了一场业务变革。因此，2004年也被称为“银行理财元年”。2006年，随着银行业政策红利放开，各银行开始投资于新股申购、、类的理财产品。但2008年的给我国带来了巨大的负面影响，此时的银行业逐步调整策略，银行理财寻求经营转型和绿色化发展。2009年到2013年间，我国银行理财保持快速发展的趋势，同时行业政策不断完善，环境更趋优化，尤其是近2年，银行理财开招朝着规范理性的方向发展，并逐步成为我国金融市场上最重要的力量之一。

金融产品有哪些(银行金融产品有哪些)

3 政策回顾篇

4 小Z点评篇

随着我国居民生活水平的提高和投资理财的兴起，银行理财借助银行的主体地位，在国内金融市场上风生水起。但是，我国的银行理财产品数量巨大，名目繁多，层次不一，风险因素也随之增多。当前银行应该定位明确，朝着高质量、低风险、多元化的方向发展。

七、P2P平台

1 市场行情篇

P2P是近几年来一个热门的行业。根据网贷之家的最新数据显示，截止2016年8月26日，P2P借贷平台共4160家，P2P网贷行业历史累计成交量为23904.79亿元；其中，2016年1-7月累计成交量达到10252.58亿元，第一次自然年内累计成交量突破万亿元，是去年1-7月累计成交量的2.68倍，去年同期的累计成交量为3831.28亿元。一般而言，P2P行业的利率大多在8%～12%之间。当然，近2年大部分月份新增问题平台数量一度超过新上线平台数量，平台诈骗跑路事件不断。其高收益、高风险、难监管的特点注定了P2P行业在未来一段时间内还将持续不稳定的发展状态。

2 发展历程篇

P2P源于国外网络借贷平台模式，2007年，拍拍贷在上海成立，标志着P2P开始进入我国。2010年，网贷平台被一些创业人士看中，开始了一些试水动作，到2013年，“”的出现，网络平台开始蓬勃发展，据统计，这一时期P2P平台以每天1～2家上线的熟读快速增长，进入了野蛮生长的时期。然而，随后出现的平台倒闭、跑路或者不能体现的情况，对P2P的发展产生了非常不利的影响。2015年以来，一方面，创新获得大力支持，另一方面，政策监管不断加强，P2P迎来了“两难”的尴尬处境。到了2016年，P2P行业开始回归理性发展。

3 政策回顾篇

4 小Z点评篇

P2P的发展得益于互联网技术的支持，回顾过去的两年时光，P2P野蛮生长，异常火热。在行业不断规范发展，市场竞争越来越激烈，监管力度逐渐加大的环境下，需要不断反思，寻找当前的真正地位和内在价值，回归市场应有的本性，实现理性发展。