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抖音真文案网 2022年07月29日 14:12 207 admin

我们通常说的加拿大养老金通常包括老年金(Old Age Security , OAS)、退休金计划(Canada Pension Plan, CPP)，和补助金等，这些资金用来帮助耆老们安度晚年。我们上期已经介绍了老年金（OAS）的领取条件和具体金额计算，本期我们就来介绍一下加拿大的退休金计划（Canada Pension Plan，CPP）。

加拿大退休金计划CPP介绍

加拿大退休计划共有四种：残疾津贴，退休计划，遗嘱津贴，以及后退休计划。

加拿大退休金计划始于1966年，设立的目的是为保障供款人在年老退休时，或者因伤残而失去工作能力或去世时，他本人及其家人不致陷入经济困境。这是一个集合了由雇员、雇主、自雇人士的供款，及加拿大退休金计划投资基金所投资的收益。除魁北克省外，在加拿大其他各省均有实行。

所有加拿大人都可以在工作过程中购买“加拿大退休计划”。而你在退休后可以得到的具体收入则根据你购买这一计划的总数、以及你决定的提取方式来决定。通常加拿大退休计划从每个月的工资单中扣除。无论受雇或自雇人士，都必须将所赚取的工资的一个百分率供给退休金计划。雇员供多少，雇主亦要供同样数目的款项，入雇员的退休金计划户口内。如果是自雇人士，就要自己负担全部的供款。供款越多或年期越长，则将来可领取的退休金金额会愈高。加拿大政府在每年的一月份会按照“居民消费价格指数”对退休金作出调整。

谁有资格领取退休金计划？

申请领取退休金的人士，必须符合以下资格：

1.曾经在加拿大工作及供过退休金供款至少一年;

2.年龄在65岁或以上；

3.如你选择在60至64岁之间领取退休金，必定要在开始领取退休金这个月及上个月底前，完全或大部份时间停止受雇或自雇工作。意思即是你的收入不能超过现时65岁退休人士可领取最高的退休金金额。

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所有为加拿大退休金计划供过款的人都有资格在65岁之后领取退休金，但退休金是不会在你退休后自动发给你，你必须向加拿大人力资源部的入息保障办事处申请。但是金额则由你的购买计划的年限长短、金额大小、以及何时提取来决定。加拿大人可以从60岁之后开始领取退休金，但是，可能需要缴纳少量的罚款；而如果你推迟领取，则每月的金额会有少量增加。

什么时候开始申请领取退休金？

政府建议每个人在希望领取退休金的6个月前申请。申请的程序简单，你可以通过网站下载（www.sdc.gc.ca）、或是将填好表格寄送给加拿大服务部（Service Canada），或直接去加拿大服务部办理。填妥表格之后，要连同有关的加拿大身份证明文件及出生证一起寄回入息保障办事处，地址写在表格内。如你附上证明文件的影印本，必须由指定的地方认证。

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如何计算退休金金额？

一个有工作收入的加拿大人，购买退休金计划的金额应该为其可购买退休金金额的9.9%，其中一半来自员工，一半来自雇主。而且，对于可购买退休金收入也有上限。

算退休金的金额是根据你在供款的年期内曾供款多少及多久而决定，原则上，供款越多及年期越长，则将来可领取的退休金金额会愈高。领取的金额是你的供款年期平均每月退休金供款入息的25%。此外，领取退休金时的年龄也会影响你可领取的金额。退休金一般是65岁时领取，但如果你年龄在60至64岁之间，而完全或大部份时间已停止工作，则可提早领取。同样，你也可选择延迟领取退休金，但最迟只可延至70岁，其分别如下：

1.选择在65岁领取退休金的人士可在65岁生日后的一个月开始领取退休金。领取的金额是你的供款年期平均每月供款收入的25%。你不用在开始领取退休金后便停止工作，只是不再需要供款给加拿大退休金计划。退休金金额是会每年按生活指数而调整的；

2. 选择在60岁至64岁间领取退休金的人士，所得的退休金金额会少过选择在65岁时应领取退休金的数目，每早一个月则少领0.5%。举例来说，在65岁应得 100%退休金，但如果在60岁时退休，即在65岁前60个月退休并领取退休金的话，金额会每早一个月少0.5%，提早60个月则一共少了30%，所得的金额只有65岁时领取的70%。需要注意的是，选择提早领取退休金的金额是不会在65岁时自动调整回65岁退休时应得的数目，但你领取的年期已比在65岁时领取较长。另外，选择在60至64岁之间领取退休金的话，必定要完全或大部份时间停止受雇或自雇工作。同样，当开始领取退休金后，就不需要再供款给加拿大退休金计划。而每年随着生活指数的改变，政府也会将退休金的数目作出适当的调整；

3.选择在65岁至70岁之间领取退休金的人士，所得的退休金金额是会比在65岁时领取的应得数目为多，而每迟一个月则多0.5%。举例来说，在65岁时领取退休金应得100%，但如果在70岁才领取退休金的话，即65岁后的60个月，金额便比65岁时领取多出30%。选择在65岁之后领取退休金的人士是不用停止工作，一旦开始领取退休金，就不用再供款给加拿大退休金计划。同样所得的金额是会按生活指数而调整的。

特别提醒：

1.退休金最迟于70岁时申请，如你在70岁之後才申请，金额是会与70岁时申请一样。因为任何人士过了70岁，不论是否已领取退休金或继续工作，也不能再继续供款给加拿大退休金计划；

2.不论选择在60岁至70岁之间任何一个年龄领取退休金的人士，都可以在领取退休金首六个月内申请退出，只要用书面提出要求并归还全部已领取的款项。如果在领取退休金首六个月的期间仍继续工作，则还要补供退休金供款；

3.退休金是按月以支票寄给你或自动转账存入你指定的户口内，通常是每月最后的三天内收到金额，就算申请人并非在加拿大居住，也可以一直领取退休金，直至去世为止；

4. 当你领取加拿大退休金时，你可与配偶或同居伴侣（同居至少一年）分享你所得的退休金(assignment or pension sharing) ；但当你与配偶或同居伴侣分开或离婚，你们一起生活时所供的退休金供款会被平均分配给对方(credit splitting) ，不管另一方是否有参加加拿大退休金计划；

5.由2000年七月三十一日，同性同居伴侣与异性同居伴侣也能享有同等的权利和福利。同居伴侣 (Common-law partners)的定义是指两人，不论性别，己形同夫妇一同居住及生活一年或己上。因此，同性伴侣也可合资格申请Pension Assignment 及Credit Splitting。如同性伴侣要申请Credit Splitting，其分居日期必须在2000年七月一日或以後。申请时必须签署一份声明书，并提供同居关系的证明，例如联名报税表、遗嘱或保险证明书等；

6.为保障申请人能获得较高的退休金，部份的供款年期可扣除出来(Drop out) ，例如：

‧ 你要照顾七岁以下的子女而要停止工作，这段时间可从供款年期中扣除出来；

‧ 领取加拿大伤残退休金期间；

‧ 在你供款年期内，百份之十五的低收入年期可扣除出来。

7. 曾经供过加拿大退休金的人士都会有一个供款纪录。而这个纪录是以个人及其Sin卡号码登记及储存的。每隔若干年，供款人就会收到一份供款纪录，让他知道总共供了多少退休金。收到后如发现有错漏，应立即通知人力资源及社会发展部入息保障办事处(1-800-277-9914)作出更正。如果有需要，亦可要求每年发一张供款纪录书给你。

如果你想查询关于加拿大退休金计划的更多详情以及申请福利金的具体办法，请浏览 servicecanada.gc.ca 网站，或拨打以下免费电话：英语：1 800 277-9914 法语：1 800 277-9915

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